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商业银行成立理财子公司有何意义?银行理财子公司再迎新成员

2018-12-24 15:33:42 来源:网络

   近日,长沙银行(8.690, 0.02, 0.23%)发布公告称拟全资发起设立理财子公司长银理财,注册资本人民币10亿元。至此,已有26家商业银行拟成立或意向成立理财子公司,其中包括5家国有银行、9家股份制银行、邮储银行、9家城商行和2家农商行。

  长沙银行表示,日前,长沙银行召开第五届董事会第十五次临时会议,全票通过了发起设立理财子公司的这一议案。而设立理财子公司也符合国内外资产管理行业发展趋势,符合该行战略发展规划。通过设立理财子公司,实现理财业务专业化经营,有利于强化理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源。

  26家商业银行中,两家农商行广东顺德农商行和广州农商行均位于广东地区。其中,广东顺德农商行是首家披露设立子公司意向的农商银行,于12月11日举行的临时股东大会上以100%的赞成票审议通过《关于投资设立理财子公司的议案》。

  从理财子公司拟注册资本规模来看,国有银行规模较高,工商银行(5.150, -0.04, -0.77%)、建设银行(6.260, -0.04, -0.63%)、农业银行(3.500, -0.01, -0.28%)、中国银行(3.550, -0.02, -0.56%)、交通银行(5.620, -0.03, -0.53%)分别达到160亿元、150亿元、120亿元、100亿元和80亿元;股份制银行多不超过50亿元;城商行和农商行的拟注册资本规模在10亿元到20亿元之间。

  理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构。银保监会相关负责人表示,商业银行设立理财子公司开展资管业务,有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付,实现“卖者有责”基础上的“买者自负”。同时,也将促进理财业务规范转型、更好地保护投资者权益。

  银行成立理财子公司有何意义?

  商业银行设立理财子公司将发挥几个重要作用:

  首先,将彻底实现资管业务的有序规范发展,防范风险在银行表内与表外之间的传递。银行理财子公司就是把自身负责理财业务的板块拿出来,单独成立一个子公司,原银行为母公司。而理财子公司作为独立的法人机构,既在法律地位上更加明确、管理和资源配置等方面享有更自由的决策权,较重要的是子公司以“独立”的身份进入市场,更有利于资管业务的开展,推动理财业务专业化运营,有利于真正实现理财业务正向正规化。较为重要的是有利于强化银行理财业务的风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付;更有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型。

  其次,有利实现理财业务与经营业务两者风险的真正隔离,推动理财业务健康发展。从监管角度看,设立理财子公司后,风险隔离更加明确。资管业务是银行的表外业务,设立理财子公司,可以在表外业务和表内业务间建立一道“防火墙”,防止表外产生的风险影响到表内其他业务,实现真正的风险隔离。而从银行角度而言,“脱离”了资管业务,可让商业银行卸下资产负债表压力,轻装上阵地迈向融资主战场。

  再次,赋予了银行理财业务活动丰富的内涵,推动理财产品品质的提升,进一步拓展商业银行理财业务空间,为商业银行理财业务扩张插上腾飞的“翅膀”。设立理财公司并投放运转之后,商业银行可开展直接投资股票、可发行分级理财产品、可与合规私募进行理财合作、还可进行一些非标业务投资、还可适当引进外资并与外资合作;同时还有取消销售起点门槛、销售渠道扩充、无需强制面签等经营优势,可在很大程度上吸引广大投资者,不致使理财业务出现下滑态势,为稳定商业银行经营奠定坚实的基础。

  商业银行理财子公司设立,更加夯实了理财业务的法律地位,使商业银行理财业务运行在有效的监管框架之下,为扫除理财业务道路上的障碍创造条件。商业银行成立理财子公司之后,使商业银行能够名正言顺地开展理财业务,使银行理财的法律地位更加明确。

  较为重要的是,设立理财子公司比原来的资管公司理更有管理优势,更有防控风险的能力。因为与普通的资产管理公司相比,理财子公司虽然是资管行业的新兴主体,却拥有普通资管公司不具备的行业优势:其享有母行的资源渠道,具备足够的实力和其他资管公司竞争;同时,理财子公司在流动性管理等方面会因为受到母行支持而更有优势,在现金管理类产品的运作方面有较大的竞争力。


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