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网络借贷暂行办法出台,三农金服如何解读?

2016-08-29 17:20:48 来源:中国网

导读:2016年8月24日,银监会联合工信部、公安部、网信办等4部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,中国网贷行业迎来了史上首个基本法,国家首次在政策层面上赋予网贷合法身份,标志着中国网贷正式进入一个普惠小微、普惠三农、依法创新、公平竞争的有序、健康发展、阳光合法的新时代。

一、《暂行办法》按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则,确立了网贷监管体制,明确了网贷监管各相关主体的责任,以促进各方依法履职、协作、形成监管合力,依照中央和地方金融监管职责分工的有关规定,按照“双负责”的原则,增强监管效力。 

二、《暂行办法》的制定是为了促进网贷行业健康发展,引导其更好的满足小微企业、“三农”、创新企业和个人投资的需求。作为最早一批开始在普惠金融细分领域服务三农及小微企业的平台,三农金服CEO洪海铭表示,互联网金融在混乱和争议发展中走过几个年头,中国政府对互联网金融始终保持支持、鼓励和包容的态度。守得云开见月明,互联网金融已吹散“最后一片雾霾”,真正践行普惠金融的平台将踏上阳光化、规范化、健康化发展的新征程。从“监管真空”到有法可依,从“劣币驱逐良币”到公开透明,互联网金融的“春天”真的到来了。 

三、“《暂行办法》的出台,在中国互联网金融发展史上具有里程碑式的重要意义。”按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则,落实各方管理责任。 

《暂行办法》出台,三农金服高级顾问杨东第一时间接受央视CCTV焦点访谈对办法进行了深入解读。杨东说到“办法的出台具有重大的突破和创新给予了高度赞许,认为:1、《暂行办法》采取了新的监管原则和监管模式,尤其是采取了:无条件备案+负面清单+信息披露+客户资金银行存管+投资者教育和保护,这样一种创新的监管思路,为中国金融监管改革创新树立了非常好的典范,是中国目前供给侧改革的重大突破和亮点。相信《暂行办法》将在未来实践中继续进一步完善,更加符合中国国情,促进网贷行业健康发展。2、《暂行办法》的出台及时呼应了社会和社会的需求。3、位其他互联网金融创新监管提供非常好的监管典范,有利于监管思路经验的推广,在供给侧结构性改革的大的背景下,这种监管的创新本身就是供给侧机构性改革的重大举措,体现了我国一切的监管部门实际上也能发挥能动的供给侧改革的作用,为金融创新和风险防范和监管改革提供了一种非常好的典范!” 

四、《暂行办法》规定,网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记手续。随着本次监管办法的发放,网络借贷平台原来高门槛或无人理的有关部门备案展业,变得简单且开放。 

五、备受业内关注的银行资金存管,《暂行办法》也给出了明确的回应,规定:网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,病选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金托管机构。其实,资金存管业务一直是监管层、网贷平台、和投资者关注的核心问题之一,但出于网贷行业风险和政策因素的考虑,银行对于开展资金存管一直出于观望姿态,此次暂行办法约定了网贷平台和第三方资金存管机构的职责,提高了银行与合规网贷平台开展资金存管合作的积极性! 

六、《暂行办法》还明确网络借贷金额应当以小额为主,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。而三农金服自成立起对于借款的定位就是农户农企小额信用消费贷款,目前针对个人农户贷款均在20万以内,小微企业融资贷款在80万以内,完全符合该管理办法中要求的小额普惠金融服务三农,作为银行金融体系服务小微的一种补充! 

从一开始,三农金服的模式定位就在于普惠金融,服务三农。采用“互联网+金融+O2O”的模式,明确线下代办中心进行信息采集,而三农金服以中介服务平台的身份,撮合项目融资,对风险控制情况、借款标的、投资情况等方面数据进行全方位的如实披露。 

七、《暂行办法》第四条和第十六条均规定:网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。三农金服开设的线下O2O代办站,是深入乡镇、农村为解决三农融资困难问题,发展农村普惠金融,服务小微农户农企。未进行理财或融资项目宣传推介,只为用户注册体验,借款客户线上操作、资料收集、项目前期尽调、贷中检查、贷后管理等,是将互联网金服深入服务农村的举措。同时,通过与各本地方优质企业和个人加盟合作,他们了解地方经济状况、风情特色、农作风险、经营策略等,更好的深入尽调每个借款项目,确保项目的用途真实及借贷实际情况,也便于贷中巡检,逾期催收等,最终控制借款项目风险! 

八、三农金服将根据《暂行办法》第十条的规定禁止自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品要求,逐步剥离部分推介产品,同时借鉴对标行业领先的通用形式来运行,依法率先执行! 

九、三农金服在风险控制方面,也是进行双重把关,首先是线下O2O代办中心进行信息采集,上门实地考察,进行初步审核;符合要求的提交至三农金服总部风控部进行专业复审,对项目进行风险等级评估!将符合融资需求的项目发至平台,再进行线上融资投标!与《暂行办法》第十条的规定相一致,先有债权,再有标的! 

十、在技术管理方面,三农金服将积极引入云服务器、应用级灾备系统设施等,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,实时备份及加密,保护出借人与借款人的信息安全,确保三农金服技术与信息安全! 

十一、另外,《暂行办法》规定了网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。而三农金服目前已和鹏元征信、上海征信资信、前海征信、北京华容道征信、同盾征信、聚信力等多加征信平台合作,完善平台征信体系! 

十二、在以后的发展中三农金服将按照《暂行办法》的规定,在不违反法律法规的情况下,持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险,并向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息,增强平台公信力,保护出借人和借款人利益。 

当然为避免《暂行办法》出台对行业造成较大冲击,《暂行办法》做出了12个月过渡期的安排。在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施,进一步净化市场环境,促进机构规范发展。 

承诺 :

三农金服全体运行团队一定会秉承监管办法,积极响应政策法规,通过自我排查,紧随行业变化,进行合法合规的运营,为服务三农释放最大的力量,更好的润泽三农!

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